“今年以來，你們累計開票銷售了多少”“近期回款是否穩定”……在位于鹽城經開區的強星汽配公司生產車間內，來自鹽城東方集團類金融子公司聯合風控部的3名工作人員正在企業相關負責人的陪同下走訪調研生產經營情況。

　　鹽城東方集團旗下現有四家類金融子公司，分別為擔保公司、轉貸公司、融資租賃公司和資產管理公司，在幫助區內中小企業解決融資難、融資貴等問題上做出了積極的努力并取得較好的成效。截至目前，累計為區內270余戶企業提供服務突破100億元，在優化中小企業融資環境的同時，年均為集團創造凈收益突破5000萬元。
 

　　但在實際運營中，也遇到了風控能力不強、風控措施有待加強的問題。今年初，該集團堅持問題導向，出臺并印發了《鹽城東方投資開發集團有限公司2024年風險防控工作意見》，從類金融子公司精心挑選4位理想信念堅定、忠誠干凈擔當的精銳骨干組建了類金融子公司聯合風控部，提升風險防控水平，護航高質量發展。

　　聯合風控部成立以來，始終將風險防控放在突出位置，多次深入業務一線開展事前識別，事中監控、預警和指導，事后復盤評價，以強烈的使命感織密全面風險防控的責任體系，為類金融子公司的發展注入了新力量，是各公司持續穩定發展的“黑衣人”。

嚴把準入關，當好“安全閥”

　　聯合風控部堅持以“快、好、穩”為發展導向，通過嚴謹科學的評審，為類金融公司篩選出具有潛力和可行性的項目，確保了投資的合理性和回報率，為各公司業務拓展和經濟效益提升奠定了基礎。
 

　　首先，結合各公司的實際情況，通過做好項目風險審查，確定交易合作方的可信度，確保合作方能實際履行合同義務。其次，通過對業務信息的整合與共享，做到各公司各部門間的風險聯防，預判系統性風險，防患于未然。最后，通過采取“一企一策”的風控措施，對于重點項目或合作企業，采取書面形式揭示風險疑點提出具體應對措施，提高風險防范意識的同時不斷降低運營風險。

強化風險監管，建立“防火墻”

　　聯合風控部始終堅守內部控制為主、風險防控為輔的工作方針，充分發揮內部審查“督查不失職，指導不添亂，服務重實效”的職能。針對原有的業務及風控體系在實際操作過程中所產生的問題進行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業務需要及風控要求的新流程體系。
 

　　明確專人專職、一職一責，全程參與項目的受理、投放（包含轉貸放款、出具保證函），全程跟蹤項目進展，直至項目退出或結清，打造業務合規風控閉環。定期對借款合同、融資租賃合同、保證合同、反擔保保證合同、抵(質)押合同等重要合同文本開展回頭看，確保合同條款的合法性、安全性和有效性。定期對動產、不動產等抵（質）押措施進行現場檢查。通過實地走訪、電話回訪、查詢第三方信用平臺等措施收集客戶輿情，對項目進行風險持續性監視和風險級別評定。

建制守制，做好“守門員”

　　聯合風控部從業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，堅持不斷地更新合法合規知識體系、培育風險管理文化、提升業務綜合素質，樹立行業標桿。

　　根據相關法律法規及監管規定、結合類金融各公司實際情況制定了《聯合風險控制部工作指引（試行）》，作為提升風控工作質效新的探索舉措，確保各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依。利用先進的審查軟件和工具，對項目信息進行信息篩查，提升工作數字化、信息化，實現自動化、智能化審查模式。定期召開交流會，分享學習心得、工作成果及經驗教訓，鼓勵大膽提出新思路、新方法。開展警示教育學習，編制風險教育警示片，宣貫到末級經營單元，提高各級經營管理者的風險防范意識，有效杜絕了操作風險、合規風險、道德風險的發生，促進了公司業務持續穩健發展。
 

　　類金融子公司聯合風控部成立以來，累計實地走訪企業40余家，形成兼具客觀性、必要性、可行性的風險控制報告10余篇，先后參與了北京銀美、江蘇金紅達、三湘銀行等24個項目的盡職調查、合作磋商、協議審核等各項工作，累計為超過3億元資金的投放使用提供了保駕護航，有力地維護了公司的權益。